По мнению депутата Ивана Грачева, сегодня коммерческой ипотекой могут воспользоваться 10% граждан РФ. Он предсказывает, что через 3–4 года кредиты на покупку жилья вообще станут недоступны россиянам.

Мнения экспертов по этому вопросу расходятся. Но все они уверены, что нужно искать новые пути развития рынка. Грачев предлагает развивать стройсберкассы. Участники рынка с ним не согласны, так как лежащий в ГД законопроект вызывает много нареканий.

Ипотечный кризис, разразившийся в США, заставил российские банки ужесточить кредитную политику. Большинство из них не только подняли процентные ставки по ипотечным кредитам, но и сделали выплату первоначального взноса обязательным условием.

"К 2011–2012 годам тех, кто может себе позволить оплачивать 30% от первоначальной стоимости квартиры, просто не останется" В результате в настоящее время не более 10% населения России могут себе позволить взять банковский ипотечный кредит, сообщил депутат Госдумы Иван Грачев в ходе III Петербургского ипотечного форума.

Данные директора департамента продаж и развития Русского ипотечного банка Алексея Дороша еще более неутешительны. "Сегодня даже по ипотеке жилье не могут приобрести 98% наших граждан. Именно в ограниченности существующего предложения на рынке жилья экономкласса кроется основная проблема.

Несложные расчеты показывают, что даже 2%-ное снижение ставок полностью нивелируется 15%-ным увеличением цен на недвижимость. А если эти процессы происходят одновременно, то ипотека практически не работает", – цитирует банкира интернет-портал IRN.ru.

По мнению Ивана Грачева, причина недоступности ипотеки кроется не столько в быстром росте цен на недвижимость, сколько в низком уровне дохода россиян и высоком первоначальном взносе на покупку жилья, который банки требуют от заемщика. По данным депутата, он составляет не менее 30% от стоимости квартиры.

"Еще 3–4 года ипотека в России может развиваться, люди из числа этих 10% будут ее брать, но затем она перейдет в режим истощения", – цитирует "Интерфакс" слова Ивана Грачева.

По прогнозам депутата, к 2011–2012 годам "тех, кто может себе позволить оплачивать порядка 30% от первоначальной стоимости квартиры, просто не останется".

Генеральный директор рефинансирующей компании "АТТА Ипотека" Александр Черняк косвенно подтвердил выводы Ивана Грачева.

"Рынок по условиям и экономической ситуации вернулся в 2003 год. Ставки балансируют на уровне 15% в рублях. Повышение первоначального взноса, ужесточение требований к подтверждению доходов – то есть возвращается все то, против чего шел рынок все эти годы, от чего отказывался в пользу массовости ипотеки", – сказал он в одном из недавних интервью.

Иван Грачев уверен, что естественным выходом из создавшегося положения на рынке ипотечного кредитования было бы увеличение доходов россиян. "Но никаких предпосылок для этого нет – в последние годы стоимость жилья росла намного быстрее, чем доходы большинства граждан России", – пояснил он.

По мнению депутата, "раз невозможно увеличить доходы граждан настолько, чтобы ипотека стала доступной, значит, нужно внедрять различные другие схемы".

Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева не согласна с оценкой ситуации на рынке ипотечного кредитования, данной депутатом Иваном Грачевым. "В настоящее время, по нашим оценкам, порядка 20% россиян могут позволить себе коммерческую ипотеку, исходя из уровня доходов, роста цен на жилье и сроков отдачи кредита", – сказала она газете ВЗГЛЯД.

В то же время Анна Ярцева согласна с тем, что игроки рынка ипотечного кредитования должны искать новые пути, позволяющие сделать ипотеку доступной более широкому числу россиян.

Эксперт уверена, что в течение одного-двух лет на отечественном рынке появятся новые продукты, благодаря которым доступ к услугам ипотечного кредитования упростится для большего числа россиян.

В качестве примера она привела АИЖК. По словам Анны Ярцевой, агентство постоянно работает над совершенствованием механизма предоставления гражданам России субсидий при приобретении жилья через ипотеку.

По мнению большинства экспертов, помощь россиянам в приобретении жилья через ипотеку должно оказывать государство.

Об этом же говорит и Иван Грачев. Он считает, что "выходом из сложной ситуации может стать субсидирование первого взноса государством". "Однако субсидировать всех желающих бюджету не под силу, это могут быть только какие-то определенные категории граждан", – отметил депутат.

В то же время, по мнению Ивана Грачева, необходимо начать создание строительных сберегательных касс, закон о которых в данный момент готовится к рассмотрению в Госдуме.

"Накопив 15% от стоимости жилья и получив от строительных сберкасс еще 15%, гражданин сможет взять кредит в том же ипотечном банке, – имея 30% от стоимости жилья при постоянном росте цен покупать жилье по ипотеке выгодно", – пояснил Иван Грачев.

Напомним, что законопроект "О строительных сберегательных кассах" предполагает создание специализированных банков с ограниченным объемом банковских операций.

Согласно ему вкладчик стройсберкассы заключает договор накопления сбережений. Когда накопленная сумма составит 30–50% от стоимости квартиры, он приобретает право на получение кредита в объеме, необходимом для покупки квартиры.

Игроки рынка недвижимости оптимизма Ивана Грачева по поводу строительных сберкасс не разделяют. По их мнению, это более рискованный инструмент, чем ипотека.

В первую очередь специалистов смущает то, что, согласно законопроекту о строительных сберкассах, цена недвижимости в них не фиксируется, как при продаже с помощью ипотечного кредита. "Заемщик может потерять деньги, если цена на приобретенную им недвижимость начнет расти", – поясняют эксперты.

С замечаниями экспертов согласна и министр экономики России Эльвира Набиуллина. По ее мнению, законопроект требует изменений и корректировок. "В самом механизме, как бы он ни был привлекателен для граждан, есть определенные риски, связанные с быстрым ростом цен на жилье", – пояснила она.

По мнению министра, только когда "риски удастся отрегулировать", строительные сберкассы могут стать одним из действенных инструментов жилищной политики.

Генерация страницы 20.04.2024 00:25