С июня этого года российское законодательство обязало банки предоставлять заемщикам до заключения кредитного договора всю информацию о полной стоимости кредита.

В итоге каждый заемщик узнает, во сколько ему обойдется кредит и, если не поленится, сможет сравнить предложения разных банков, и выбрать более выгодное из них.

Однако все эти предложения, скорее всего, можно сделать еще более выгодными, но как? Мы попросили рассказать о секретах выгодной ипотеки Андрея Борщева, руководителя Службы розничного кредитования банка "Московское ипотечное агентство"

- Давайте сначала определимся, что мы будем называть выгодным ипотечным кредитом. Я считаю, что выгодный кредит – это кредит по минимальной возможной ставке с минимальными расходами заемщика, связанными с получением, обеспечением и обслуживанием кредита, в том числе и платежами в пользу, например, страховых и оценочных компаний, брокеров или риэлторов.

Получить такой кредит, на самом деле, очень просто. Для начала я посоветовал бы изучить рынок, при этом не надо никуда ходить или звонить – уважающие клиентов банки дают развернутую информацию о кредитах на своих сайтах в интернете. Любая поисковая система по запросу "ипотека" или "ипотечный кредит" даст несколько страниц таких предложений, но вполне будет достаточно и пары первых страниц. Кстати, не пропускайте рекламу банков по этим запросам, т.к. здесь часто встречаются интересные предложения.

Сделайте для себя небольшую табличку, в которую занесите данные по каждому банку. Вам важно узнать и сравнить ставки по кредиту с учетом подтвержденных и дополнительных доходов, предложения по валюте и срокам кредита, а так же дополнительные расходы, например, в виде сборов за рассмотрение заявки на кредит, комиссий за открытие и ведение ссудных счетов, страховки и т.д. Так же стоит сравнить условия досрочного частичного или полного погашения кредита. Для полной картины не помешает внести в табличку информацию по сезонным акциям банков.

Кстати, как показывает практика, выгодный и удобный кредит вы скорее найдете в специализированном ипотечном банке, потому что вся деятельность такого банка построена на работе с "длинными деньгами", т.е. выдаваемыми на срок до 30 лет. Соответственно для заемщика этот банк может обеспечить очень привлекательные условия ипотечного кредита.

После "разведки", когда по данным таблички вы уже определили выгодные для вас условия ипотечного кредита, необходимо подумать "о себе любимом". Вот основные "персональные факторы" заемщика, влияющие на стоимость кредита: доходы, активы и кредитная история.

Итак – доходы. Постарайтесь предоставить банку как можно больше официальных данных о ваших доходах с основного и дополнительного места работы, о доходах в виде дивидендов и арендной платы, о страховых премиях при страховании жизни, а так же об алиментах и пособиях на детей. Чем больше доходов вы подтвердите документами, тем ниже может стать ставка по кредиту.

Второй "персональный фактор" - это ваши активы. Сообщите банку о всех имеющихся в вашей собственности объектах недвижимости и автомобилях, о вкладах в банках и ценных бумагах. Возможно, что доходность какого-то из этих активов в течение, например, 20 лет будет ниже, чем расходы по ипотечному кредиту с не сниженной ставкой на этом же сроке. Здесь банк вам может подсказать, что выгоднее сейчас продать такой актив и использовать полученные деньги для увеличения размера первоначального взноса и, в свою очередь, снижения ставки по кредиту и уменьшения суммы ежемесячного платежа.

И, наконец, кредитная история. Если вы уже брали кредиты, независимо от того платите вы по ним до сих пор или полностью и в срок их вернули, обязательно сообщите банку когда и в каких банках вы брали кредиты. Если есть такая возможность, представьте справки из этих банков о расчетах по полученным кредитам. Если вы имеете безупречную кредитную историю, ваши шансы на получение выгодного ипотечного кредита увеличиваются. Возможно, у вас пока нет кредитной истории, но в течение ближайших лет вы планируете взять ипотечный кредит. В этом случае я бы посоветовал несколько раз воспользоваться потребительскими кредитами на небольшие сроки и незначительные суммы и, главное полностью и вовремя их вернуть. Наличие хорошей кредитной истории лучше, чем ее отсутствие.

В завершение, пожалуй, скажу самый главный секрет получения выгодного кредита – любая недостоверная информация, полученная банком от заемщика при оформлении кредита, может повлечь за собой не только повышение ставки, но и отказ в выдаче кредита.

Поэтому будьте активны, выбирайте свой кредит и ипотека будет выгодной для вас.

На правах рекламы

Обновление страницы 20.04.2024 12:43