Темпы роста ипотечного кредитования в России резко снизились. По итогам 2007 года прирост выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге составил 166,9%.

В этом году эксперты полагают, что максимальное значение роста составит 50%.

Аналогичный процесс наблюдается по всей стране - число кредитных учреждений, работающих с ипотекой, уменьшилось почти в 1,5 раза, а доля отказов по обращениям за кредитами достигает 40-45%, говорят брокеры.

"Российский рынок ипотеки переживает нелегкие времена", - считает Владимир Лопатин, президент Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров.

Он рассказал, что в прошлом году в стране ипотечные кредиты выдавали 700 кредитных учреждений, в этом году их стало 500. Это связано прежде всего с проблемой фондирования. По мнению господина Лопатина, к концу года с рыночной арены уйдут региональные банки, предоставляющие ипотечные кредиты. "Я считаю, что перспективы на рынке ипотеки остались у государственных гигантов, таких как Сбербанк и ВТБ, а также банков, которые имеют западную подпитку фондирования - например, банк Home credit".

Впервые в этом году в Санкт-Петербурге и в целом по стране было зарегистрировано снижение темпов роста ипотеки. Как рассказал Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге, прирост рынка ипотеки за 2007 год в СЗФО составил 179,4%, в то время как прирост за первый квартал этого года - 19%. В Санкт-Петербурге ситуация аналогичная: 166,9% - прирост за 2007 год и лишь 19% - за первый квартал 2008 года.

Александр Гребенко, генеральный директор брокерской компании ООО "Кредитный и финансовый консультант", отмечает снижение доли сделок по ипотечному кредиту, совершенных компанией за год: "Если в августе прошлого года она составляла порядка 50%, то на текущий момент эта цифра не превышает 20%".

Скрытый процент
При покупке квартиры в долг, помимо процентной ставки, есть еще куча всевозможных расходов и при отсутствии на руках необходимых сумм мечта о своей квартирке может отсрочиться на неопределенное время. На примере квартиры в Москве стоимостью 200 тысяч долларов можно рассчитать, насколько увеличатся расходы заемщика. 

Итак:

Комиссия банка. В среднем по рынку банкиры берут 1% от выдаваемой суммы. Однако в последнее время многие из кредитных учреждений установили для себя лимит побора в 30 - 40 тысяч рублей. То есть обязуются не брать больше этой суммы.

Страховка. Она является обязательным условием при выдаче кредита. При этом страхуются сразу три категории: потеря прав собственности, жизнь заемщика и сама квартира. Обычно это около 1%. То есть в нашем случае это около 2 тысяч долларов в год. За оценку приглянувшейся квартиры придется заплатить еще 5 - 10 тысяч рублей, риэлтеру - не менее 2% от стоимости квартиры.

Кредитный брокер. Если за помощью в поиске наиболее выгодного для вас кредита вы обратились к нему, с вас возьмут еще 1%. То есть 2 тысячи долларов.

Подготовка и регистрация необходимых документов - от 30 до 50 тысяч рублей.

Нотариус банка. За составление договоров, заверений и актов купли-продажи тот возьмет еще 2000 - 4000 рублей.

Оказывается, что даже при самом дешевом варианте ваши дополнительные расходы составят около 150 тысяч.

Желающих взять кредит стало меньше
В городе наблюдается и уменьшение доли кредитов, выдаваемых по программе АИЖК: на первый квартал этого года сокращение объема рынка составило почти 20% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" отметил, что по программе АИЖК в Санкт-Петербурге работают около 30 банков, однако только 7-8 делают большую часть объема. Доля же ипотечных кредитов, выданных по программе АИЖК, по мнению Назарова не превышает 8%.

Задолженность по ипотечным кредитам в общем объеме кредитов населению по сравнению с началом 2007 года выросла. По России эта цифра увеличилась с 12,5% на начало прошлого года до 22,3% на 1 апреля 2008 года. Доля задолженности по Петербургу возросла с 16,7% до 30%.

По мнению экспертов, снижение темпов роста ипотеки в городе связано с резким ужесточением условий предоставления банками ипотечного кредита и повышением ими процентных ставок. "Если до кризиса я был уверен в одобрении клиента в 90 процентов случаев, то на сегодня эта вероятность составляет порядка 55-60 процентов", - рассказывает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства. Уменьшилось и разнообразие банковских предложений.

По мнению участников рынка, полностью преодолеть сложности, возникшие в сфере ипотечного кредитования, удастся лишь через два-три года. Пока же в наиболее выигрышном положении оказываются работники, получающие высокую зарплату и способные подтвердить свои доходы - их шансы на получение ипотеки максимальны.

Заемщик: доход от 80 тысяч рублей в месяц
Если говорить о портрете ипотечного заемщика, то в Санкт-Петербурге в большинстве случаев это - женатый мужчина от 23 до 50 лет, с официальным доходом в 80 000 рублей, работающий по найму. Средняя сумма ипотечного кредита такого заемщика - $135 тыс.; кредит петербуржец склонен брать в рублях.

Из-за высокой стоимости квартир средняя величина выдаваемого кредита выросла с 2,2 млн руб. в IV квартале 2007 г. до 4,5 млн руб. в I квартале 2008 г., отмечают эксперты. Несмотря на это, темпы роста ипотечного кредитования по объему снизятся на 5-10%. При ужесточении условий кредитования, повышении ипотечных ставок и резком росте цен на недвижимость число тех, кто может себе позволить решить жилищные проблемы с помощью ипотеки, стремительно сокращается.

Страница сгенерирована 25.04.2024 07:03