Каждый день банки ужесточают свои требования к потенциальным заемщикам. Сейчас даже самые лояльные из них стали требовать от будущих клиентов либо наличия белой зарплаты, либо поручителей и залога.

Последнее требование становится для большинства россиян все более значимым, потому что значительная часть населения имеет «серые» доходы и не может предоставить поручителей.

Иногда банки требуют предоставить так называемое "смешанное" обеспечение. То есть поручительства третьих лиц вместе с залогами. Ставки на такое обеспечение отличаются друг от друга, также как и виды залога по каждому кредиту.

Отправляясь в банк за крупным кредитом, будущий клиент банка уже должен иметь перечень имущества, которое он может предложить в качестве обеспечения кредита. Обеспечением может стать любая недвижимость (от коттеджа до гаража), оборудование, дорогая электротехника, мебель, автомобили, компьютеры и оргтехника. 

Банки принимают в качестве залогового имущества и ценные бумаги: облигации государственных и муниципальных займов, векселя, акции. Понятно, что ценные бумаги сейчас принимаются с неохотой и только по заниженной цене. Поэтому рассчитывать на то, что акции или векселя помогут взять большую сумму денег в кредит, не стоит. 

Залогом могут стать ювелирные изделия. Но для этого надо заранее договориться с сотрудниками кредитной организации и оплатить соответствующую экспертизу.

Для оформления кредита под залог недвижимости необходимо представить свидетельство о праве собственности и документ, на основании которого это право собственности возникло. То есть договор купли-продажи, договор мены или дарения. Также потребуется технический паспорт, план земельного участка с кадастровым номером – если речь идет о земле – и справка об уплате налога на имущество.

Если квартира или участок является совместной собственностью, то понадобится нотариально заверенное согласие сособственника на залог.

При залоговом обеспечении недвижимостью договор регистрируется в Минюсте, и на недвижимость накладывается запрет, касающийся проведения любых сделок, в том числе и продажи, на весь период кредитования. Кроме того, перед заключением этого договора будет проведена оценка рыночной стоимости квартиры или дома. 

В некоторых случаях залог недвижимости возможен только в том случае, если у заемщика это не единственное жилье, и оно лишь предусматривает страховку объекта. Хотя большинству банков без разницы, сколько квартир у клиента и где он будет жить, если не сможет вернуть кредит.

Основные требования банков к предоставляемому залогу имущества, как правило, сводятся к нескольким пунктам: 

1. Залог должен быть свободен от обременений.
2. Залог должен находиться в хорошем состоянии.
3. Залог должен быть ликвидным.
4. Залог должен принадлежать заемщику, и для подтверждения собственности клиент предоставляет соответствующие документы. 

Надо учитывать, что в залог не принимаются ветхие или не отремонтированные жилые помещения, а также недвижимость, расположенная в удаленных местах.

Страница от 25.04.2024 09:31