Ослабление курса рубля увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке, а популярная "конвертация" долларовых кредитов в рублевые может еще больше увеличить нагрузку на заемщика.

С изменением курса рубля, заемщики получившие кредиты в иностранной валюте (долларах, евро, франках, йенах) несут дополнительную нагрузку при погашении ежемесячных платежей. Например, если при выдаче кредита ежемесячный платеж заемщика рассчитывался исходя из допустимого коэффициента платеж/доход в 50 процентов, рост курса рубля к доллару за, к примеру, календарный год на 30 процентов, приведет к росту доли платежей заемщика в размере 70 процентов от дохода. 

В случае снижения уровня дохода заемщика, вероятность дефолтов по валютным кредитам увеличится еще значительней, пишут аналитики АИЖК. 

Чтобы защитить заемщиков от валютных рисков при ослаблении рубля, российские банки с конца прошлого года внедряют конвертацию валютных кредитов в рублевые. Так банк ВТБ 24 предлагает рефинансирование долларовых кредитов и кредитов в евро. Новая ставка по кредиту в рублях будет составлять от 18,1 до 20,85 процента годовых. Конвертация кредитов позволяет заемщикам защитится от валютного риска в будущем. 

Возможность рефинансирования предлагается клиентам ВТБ 24, погашающим кредиты, предоставленные для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья, для покупки новостройки (в случае уже оформленного права собственности), а также нецелевые кредиты под залог недвижимости. 

Также заемщик имеет возможность при рефинансировании изменить срок кредита, выбрав наиболее комфортный для себя вариант в пределах действующих сроков кредитования по аналогичным ипотечным программам банка, который составляет от 5 до 50 лет. 

Максимальный размер нового ипотечного кредита не может одновременно превышать 70 проц текущей стоимости закладываемой квартиры и остатка ссудной задолженности по ранее полученному валютному кредиту. 

Сбербанк также обещал разрешить конвертировать валютные кредиты граждан в рублевые. По словам главы банка Германа Грефа, в последнее время у Сбербанка было значительное количество обращений со стороны населения с просьбой провести конвертацию кредитов, полученных в валюте, в рубли. 

"Мы такое решение приняли, и с нового года у нас будет возможность провести конверсию для займов, которые были получены физическими лицами из валюты в рубли", - сказал Греф. 

Конвертация кредитов в рубли будет проводиться по внутреннему курсу Сбербанка, возможность такой конвертации будет предоставлена всем обратившимся в банк с такой просьбой, сказал Греф. 

АИЖК обращает внимание, что существенное изменение процентной ставки (на 50 процентов) при "конвертации кредита" может еще значительней увеличить долговую нагрузку на заемщика. 

Валютные риски полностью несет заемщик, поэтому увеличение доли валютных ипотечных кредитов окажет влияние на размер просроченной задолженности в будущем, пишет АИЖК. В третьем квартале 2008 года произошло увеличение доли валютных кредитов, впервые со второго квартала 2005 года, доля валютных кредитов выросла с 13 процентов до 15 процентов. На увеличение доли валютных кредитов повлиял более низкий размер процентных ставок, по сравнению с рублевыми. Большая доля валютных кредитов выдавалась в Москве - 50,6 процента, Московской области - 30,6 процента, Приморском крае - 27 процентов и Санкт-Петербурге - 21 процент, в остальных 65 регионах доля валютных кредитов не превышает 10 процентов. Помимо этого, в 3 квартале во многих регионах доля валютных кредитов существенно сокращалась.

Страница сгенерирована 18.04.2024 17:07